CRIF è l’acronimo di Centrale Rischi Finanziari ed è una società che si occupa di raccogliere informazioni finanziarie riguardo la situazione dei prestiti erogati sia a privati sia a imprese. Le informazioni vengono raccolte all’interno di un cospicuo archivio informatico al fine di determinare il grado di rischio, ovvero di probabilità di insolvenza di coloro che richiedono i prestiti.

Normalmente la registrazione  dei dati personali in CRIF avviene per chiunque richieda un prestito, nel momento stesso in cui il prestito lo andiamo a chiedere.  Veniamo inseriti appena la richiesta di prestito viene evasa, anche se decidiamo di ritirarla o ci viene rifiutata, non solo quando iniziamo a pagare le rate o in caso di  ritardi o insolvenze. Le informazioni vengono trasmesse per via telematica a CRIF dalle banche e dalle società finanziarie che aderiscono al Sistema Eurisc (il sistema alla base della banca dati di CRIF).  

Il CRIF, quindi, non è semplicemente un archivio di “cattivi pagatori”, ovvero di coloro che hanno avuto qualche problema con il pagamento delle rate del prestito, ma è un archivio di tutti coloro che richiedono un prestito. Secondo i dati forniti da CRIF stessa più del 95% dei soggetti censiti paga regolarmente le rate del prestito. Le banche e le finanziarie consultano i dati contenuti in CRIF nel momento in cui debbano valutare una richiesta di prestito e durante il periodo di rimborso.

E la privacy? l’Autorità garante ha stabilito, a tutela del credito, che per le informazioni creditizie di tipo negativo (inadempimenti nel pagamento delle rate) non occorra il consenso al trattamento dei dati da parte del soggetto interessato.  In pratica, è possibile ottenere la cancellazione da CRIF in qualunque momento solo nel caso di prestito con paramento regolare delle rate. In questo caso, tuttavia, la cancellazione risulta controproducente perché attraverso CRIF potremo dimostrare a banche e finanziarie che siamo buoni pagatori.

Nel caso in cui abbiamo effettivamente avuto problematiche con il pagamenti delle rate del prestito, dovremo invece attendere i tempi prestabiliti da CRIF per essere cancellati. La segnalazione a CRIF come cattivo pagatore comporta numerosi fastidi nel momento in cui si vada a chiedere un ulteriore prestito. Le banche e le finanziare ci negheranno facilmente l’accesso al prestito o nel migliore dei casi, per concedercelo, ci chiederanno delle garanzie personali, come la firma di un garante (a meno che non si possa chiedere la cessione del quinto .)

Secondo quanto segnalato direttamente da CRIF, i ritardi di pagamento vengono cancellati automaticamente, se sono stati sanati, con le seguenti tempistiche:

• se abbiamo ritardato il pagamento di massimo 2 rate, verremo cancellati dopo 1 anno dalla regolarizzazione
• se abbiamo tardato a pagare più di 2 rate, verremo cancellati dopo 2 anni dalla regolarizzazione

Nei casi in cui i ritardi non vengono sanati, invece, si viene cancellati automaticamente da CRIF solo 36 mesi dopo che avremo estinto il prestito.

Dobbiamo avvertire tuttavia che a volte la cancellazione non è così automatica. Potremmo dover sollecitare la cancellazione noi stessi, richiedendolo direttamente a CRIF o facendo la richiesta attraverso associazioni dei consumatori convenzionate.

L’unico caso in cui è possibile ottenere in qualunque momento la cancellazione da CRIF di un ritardo di pagamento è il caso in cui qualcuno abbia ottenuto indebitamente un finanziamento a nostro nome, ovvero in caso di truffa. In questo caso, basterà inviare la richiesta di cancellazione a CRIF allegando copia della denuncia, che ovviamente verrà verificata.

Parlando di truffe, è importante sottolineare che non è assolutamente possibile ottenere la cancellazione da CRIF a pagamento! Se qualcuno vi offre questo tipo di servizio a pagamento prima dei termini indicati sopra, sappiate che si tratta di una truffa.

Per avere informazioni sulla nostra situazione, basta fare una semplice richiesta di informazioni, compilando i moduli presenti sul sito di CRIF. In questo modo potremmo organizzarci meglio e  sapremo da quando sia possibile fare un’eventuale richiesta di cancellazione, che, ricordiamo, è assolutamente gratuita.

Ricordiamo, in fine, che CRIF non è l’unica banca dati a disposizione di banche e finanziare. Fra le più interrogate ci sono anche Experian e CTC, di cui parleremo in un altro articolo.

Claudio Arn
Co Fondatore di PrestitoaStatali.it

Articoli correlati

Quinta regola per ottenere il prestito giusto: valuta bene la tua situazione finanziaria

Sesta regola per ottenere il prestito giusto: pretendi sempre la massima trasparenza

Attenzione alle truffe

Come ottenere un prestito tramite cessione del quinto