Una domanda frequente che viene fatta da chi si accinge a richiedere nuovi prestiti è quella di poter essere cancellati dalla banca dati dei cattivi pagatori.
Occorre ricordare che la banca dati dei cattivi pagatori non è unica, ma esistono diversi sistemi informativi a disposizione degli enti finanziatori che registrano le richieste e le operazioni finanziarie, come i prestiti, effettuate dai clienti.
Queste banche dati, che altro non sono se non dei registri informatizzati, non contengono solo i nominativi di coloro che hanno avuto problemi creditizi, come ritardi nei pagamenti delle rate di prestiti o protesti di assegni, ma anche quelli di coloro che hanno pagato regolarmente i loro prestiti.
Quando si richiedono prestiti, le finanziarie e le banche interrogano queste banche dati per avere informazioni sul richiedente del prestito e sul suo storico come pagatore: “buono” nel caso di pagamenti regolari, “cattivo” nel caso fossero segnalate a suo carico delle insolvenze. Essere stati segnalati a queste banche dati come cattivi pagatori causa l’esclusione dall’accesso a successivi prestiti, finché non se ne viene cancellati.
Le banche dati più famose sono indubbiamente CRI F e il registro dei protesti. Nella prima vengono registrate tutte le operazioni finanziarie relative ai prestiti, dalla richiesta, alle insolvenze, ai pagamenti regolari. Nel registro dei protesti vengono invece segnalate le insolvenze relative ai pagamenti tramite assegno.
Ogni banca dati ha diverse regole per quanto riguarda la cancellazione.
Nel caso di CRIF, i ritardi di pagamento delle rate di prestiti, una volta sanati, in linea teorica vengono cancellati in maniera automatica. I dati relativi ai ritardi devono restare nella banca dati per un anno dalla regolarizzazione in caso di ritardo per massimo 2 rate, per due anni in caso di più di 2 rate, e per almeno 36 mesi nel caso di maggiori ritardi. Nel caso la cancellazione non avvenisse in maniera automatica, è possibile richiederla direttamente a CRIF, ma solo una volta che sia trascorso il periodo relativo al ritardo nel pagamento dei prestiti. Non è possibile in nessun caso essere cancellati da CRIF prima che sia trascorso il periodo previsto dalla regolamentazione. Chi promette di potervi cancellare da CRIF prima del tempo, previo pagamento, sta cercando di truffarvi.
Il registro dei protesti funziona in maniera analoga. Per essere cancellati da questa banca dati, occorre innanzitutto sanare il pagamento dell’assegno oggetto di protesto e attendere un anno. Trascorso l’anno, è possibile richiedere la riabilitazione come pagatore al presidente del tribunale competente e successivamente inoltrare la richiesta di cancellazione al Presidente della Camera di Commercio. Alla richiesta andrà allegata tutta la documentazione, dall’atto di protesto, alla ricevuta di pagamento e provvedimento di riabilitazione.
Essere stati inseriti come cattivi pagatori in queste banche dati non è qualcosa di irrimediabile, ma è sicuramente seccante e può diventare un problema se si ha urgenza di ottenere nuovi prestiti. Per evitare di essere segnalati, è necessario fare un’accurata analisi della propria situazione finanziaria prima di richiedere nuovi prestiti: meglio ancora se per farlo, ci si fa aiutare da consulenti esperti che sappiano consigliare in maniera trasparente e professionale la soluzione migliore per ottenere prestiti giusti e adeguati alle proprie esigenze.
Claudio Arn
Co Fondatore di PrestitoaStatali.it
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